калькулятор
Проверка БИК и расчётного счёта
Проверка расчётного и корреспондентского счёта из 20 цифр по контрольному ключу БИК. Разбор счёта по разрядам и разбор БИК из 9 цифр.
Расчётный счёт сходится с БИК: ключ верный
Корреспондентский счёт сходится с БИК: ключ верный
| Знаки | Значение | Что это | Пояснение |
|---|---|---|---|
| 1–2 | 04 | Код страны | Россия — всегда 04 |
| 3–4 | 45 | Код территории | Территория по справочнику Банка России |
| 5–6 | 99 | Подразделение расчётной сети | Участвует в проверке корреспондентского счёта |
| 7–9 | 001 | Номер кредитной организации | Участвует в проверке расчётного счёта |
| Знаки | Значение | Что это | Пояснение |
|---|---|---|---|
| 1–3 | 407 | Счёт первого порядка | Раздел плана счетов кредитной организации |
| 4–5 | 02 | Счёт второго порядка | Расчётный счёт коммерческой организации |
| 6–8 | 810 | Код валюты | Российский рубль |
| 9 | 8 | Контрольный разряд | Ключ сошёлся с БИК |
| 10–13 | 0000 | Подразделение банка | Номер отделения или филиала, где открыт счёт |
| 14–20 | 0000001 | Лицевой счёт | Порядковый номер счёта клиента в банке |
Формула
Как считается ключ счёта
Номер счёта сам по себе проверить нельзя: девятый знак — контрольный ключ, но считается он вместе с реквизитами банка. Перед двадцатизначным счётом мысленно дописывают трёхзначный префикс, взятый из БИК, и получают 23 знака. Каждый знак умножают на вес 7, 1 или 3 — веса идут по кругу, начиная с первого знака префикса, — произведения складывают. Если сумма делится на 10 без остатка, ключ сошёлся. Для расчётного счёта префикс — последние три цифры БИК, для корреспондентского — ноль и пятый с шестым знаки БИК.
- БИК
- 9 цифр: 04, код территории, подразделение расчётной сети, номер банка
- Счёт
- 20 цифр: 5 знаков счёта, 3 валюты, 1 ключ, 4 подразделения, 7 лицевого
- Ключ расчётного счёта
- Перед счётом ставят знаки 7–9 БИК
- Ключ корр. счёта
- Перед счётом ставят 0 и знаки 5–6 БИК
- Веса
- 7, 1, 3 по кругу на все 23 знака
- Условие
- Сумма произведений делится на 10 без остатка
Пример
Возьмём БИК 044599001 и расчётный счёт 40702810800000000001. Последние три знака БИК — 001, дописываем их перед счётом и получаем последовательность из 23 цифр. Умножаем по кругу на 7, 1, 3 и складываем: сумма равна 110, она делится на 10 без остатка — ключ верный. Девятый знак счёта, то есть 8, стоит на своём месте. Если поменять его на 9, сумма станет 113, деления без остатка не выйдет, и банк такой платёж не примет. У корреспондентского счёта 30101810900000000001 префикс другой: ноль и знаки 5–6 БИК, то есть 099. Сумма получается 120 — тоже кратна десяти.
Таблица
Типовые реквизиты и что с ними не так
Учебный комплект реквизитов с БИК 044599001 — такого банка не существует, номера подобраны так, чтобы ключи сходились. Пометки в таблице получены теми же функциями, что работают в калькуляторе выше.
| Счёт | БИК | Результат | Что показывает проверка |
|---|---|---|---|
| 40702810800000000001Счёт организации | 044599001 | Верный | Расчётный счёт сходится с БИК: ключ верный |
| 40702810900000000001Испорчен ключ | 044599001 | Ошибка | Ключ не сошёлся: девятый знак 9, а с этим БИК должно быть 8 |
| 40802810700000000001Счёт ИП | 044599001 | Верный | Расчётный счёт сходится с БИК: ключ верный |
| 40817810300000000001Счёт физлица | 044599001 | Верный | Расчётный счёт сходится с БИК: ключ верный |
| 30101810900000000001Корреспондентский счёт | 044599001 | Верный | Корреспондентский счёт сходится с БИК: ключ верный |
| 3010181090000000001Потерян один знак | 044599001 | Ошибка | В счёте 19 цифр вместо 20 |
| 40702810800000000001БИК не с 04 | 144599001 | Ошибка | БИК начинается с 04 — это код России |
На практике
Зачем проверять счёт до платежа
Реквизиты попадают в платёжку из счёта контрагента, из договора или из письма — и почти всегда переносятся руками или копированием, а значит, могут потерять цифру. Банк проверит ключ сам, но уже при отправке: платёж не уйдёт, а вы узнаете об этом в лучшем случае через несколько минут, в худшем — на следующий рабочий день, когда документ вернётся из расчётной сети. Если это был последний день срока оплаты, обязательство окажется неисполненным, и по договору начнёт капать неустойка.
Проверка ключа отлично ловит опечатки, но у неё есть предел. Она не знает, существует ли счёт и открыт ли он именно вашему контрагенту: комбинация цифр может быть арифметически безупречной и при этом принадлежать другому клиенту того же банка. Поэтому вместе с ключом сверяйте наименование получателя и ИНН, а реквизиты берите из счёта или договора, а не из переписки — подмена реквизитов в письме остаётся одной из самых частых схем мошенничества с расчётами.
Полезно смотреть и на первые пять знаков счёта: они говорят о типе владельца. Счёт, начинающийся с 40702, открыт коммерческой организации, с 40802 — индивидуальному предпринимателю, с 40817 — физическому лицу, с 30101 — это корреспондентский счёт самого банка. Если контрагент-организация прислала счёт физлица, деньги, скорее всего, уходят не туда, куда вы думаете, и договор с оплатой на такой счёт стоит обсудить отдельно.
FAQ
Частые вопросы
- Как проверяется расчётный счёт?
- Перед двадцатизначным счётом подставляют три последних знака БИК, каждую цифру полученной последовательности умножают на вес 7, 1 или 3 по циклу и складывают. Если сумма делится на 10 без остатка, ключ сошёлся. Для корреспондентского счёта вместо трёх знаков БИК подставляют ноль и пятый–шестой знаки БИК.
- Почему счёт не проходит проверку без БИК?
- Контрольный ключ счёта считается вместе с реквизитами банка: одна и та же комбинация из двадцати цифр может быть верной в одном банке и неверной в другом. Поэтому счёт проверяют только в паре с БИК — без него можно убедиться лишь в том, что цифр ровно двадцать.
- Что означают разряды расчётного счёта?
- Первые три знака — номер балансового счёта первого порядка, следующие два — второго порядка, затем три знака кода валюты, один контрольный разряд, четыре знака номера подразделения банка и семь знаков лицевого счёта клиента. По первым разрядам видно, что это за счёт: 40702 — счёт коммерческой организации, 40802 — счёт индивидуального предпринимателя.
- Как устроен БИК?
- Девять цифр: первые две — код России (04), третья и четвёртая — код территории по справочнику Банка России, пятая и шестая — условный номер подразделения расчётной сети, последние три — условный номер кредитной организации в этом подразделении. Именно последние три знака участвуют в проверке расчётного счёта.
- Что делать, если ключ не сошёлся?
- Сверьте счёт и БИК с реквизитами из договора или из справки банка: чаще всего ошибка в одной цифре или в перестановке соседних. Платёж с неверным ключом банк не проведёт — он вернётся, и в лучшем случае вы потеряете день, а в худшем — попадёте на пени за просрочку платежа контрагенту.
- Отправляются ли реквизиты куда-нибудь при проверке?
- Нет. Расчёт целиком выполняется в браузере: страница статическая, никаких запросов с введёнными данными не уходит. Это обычная арифметика по правилам Банка России, а не обращение к базе.