конструктор
Договор займа
Конструктор договора займа: процентный и беспроцентный, между физлицами или с ООО, график возврата и оговорка о беспроцентности свыше 100 000 ₽.
Документ
Договор займа № 1
г. ________
«___» ______________ 2026 г.
_______________, именуемый(ая) в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и _______________, именуемый(ая) в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства (сумму займа) в размере 0,00 ₽ (Ноль рублей 00 копеек), а Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, которые установлены настоящим договором.
1.2. Заём является нецелевым: Заёмщик распоряжается суммой займа по своему усмотрению, отчёт о её расходовании не представляется.
2. Передача суммы займа
2.1. Займодавец является гражданином, поэтому настоящий договор считается заключённым с момента передачи суммы займа Заёмщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ): до передачи денег обязательства Сторон не возникают.
2.2. Сумма займа перечисляется на банковский счёт Заёмщика, указанный в настоящем договоре.
2.3. Передача суммы займа подтверждается платёжным поручением с отметкой банка об исполнении. Указанный документ является неотъемлемой частью настоящего договора и подтверждает исполнение Займодавцем обязанности по передаче суммы займа.
2.4. Настоящий договор заключён в письменной форме. Для займа между гражданами письменная форма обязательна, если сумма займа превышает 10 000 ₽, а если займодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
3. Проценты за пользование займом
3.1. Заём является беспроцентным: проценты за пользование суммой займа не начисляются и не уплачиваются.
3.2. Настоящее условие является прямой оговоркой о беспроцентности займа: без неё размер процентов определялся бы ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Презумпция беспроцентности, установленная п. 4 ст. 809 ГК РФ для займов между гражданами на сумму не более 100 000 ₽, к настоящему договору не применяется.
4. Порядок и срок возврата суммы займа
4.1. Срок возврата настоящим договором не установлен. Сумма займа подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления Займодавцем требования о её возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
4.2. Сумма займа возвращается путём перечисления на банковский счёт Займодавца, указанный в настоящем договоре. Обязательство Заёмщика считается исполненным с момента зачисления денежных средств на счёт Займодавца.
4.3. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заёмщиком досрочно полностью или частично без согласия Займодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
5. Ответственность Сторон
5.1. За нарушение срока возврата суммы займа или срока уплаты процентов Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
5.2. Уплата неустойки не освобождает Заёмщика от возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование ею.
5.3. В остальном Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
6. Обстоятельства непреодолимой силы
6.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы: стихийными бедствиями, военными действиями, актами органов власти, иными событиями чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть и предотвратить.
6.2. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств, обязана письменно уведомить другую Сторону в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления таких обстоятельств.
6.3. Если обстоятельства непреодолимой силы действуют более 2 (двух) месяцев, каждая из Сторон вправе отказаться от договора, письменно уведомив другую Сторону.
7. Разрешение споров
7.1. Споры и разногласия Стороны решают путём переговоров.
7.2. До обращения в суд Сторона направляет другой Стороне письменную претензию. Срок ответа на претензию — 10 (десять) рабочих дней с даты её получения.
7.3. При недостижении согласия спор передаётся на рассмотрение суда по месту нахождения ответчика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
8. Заключительные положения
8.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.2. Все изменения и дополнения к договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.
8.3. Стороны признают юридическую силу документов, направленных с адресов электронной почты, указанных в реквизитах Сторон, с последующим обменом оригиналами.
8.4. Сторона обязана письменно уведомить другую Сторону об изменении своих реквизитов в течение 5 (пяти) рабочих дней.
8.5. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
9. Адреса, реквизиты и подписи Сторон
Займодавец
Заёмщик
Займодавец:
_______________
Заёмщик:
_______________
Не заполнено: названия обеих сторон, паспорт займодавца, паспорт заёмщика, сумму займа. договор сам по себе не доказывает передачу денег — сохраните платёжное поручение с отметкой банка; оговорку о беспроцентности из пункта о процентах не удаляйте: без неё проценты считаются по ключевой ставке.
Данные не уходят на сервер: документ собирается в браузере, черновик хранится только на вашем устройстве.
Образец
Как выглядит договор займа
Ниже — образец процентного займа между гражданами: 300 000 ₽ под 12 % годовых с возвратом шестью равными платежами. Данные сторон вымышленные. Конструктор собирает по тем же правилам и беспроцентный заём, и заём между участником и его ООО — переключатели меняют формулировки, а не только цифры.
Договор займа № 4
г. Санкт-Петербург
«15» сентября 2026 г.
Кузнецов Игорь Олегович, именуемый(ая) в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и Сидорова Анна Сергеевна, именуемый(ая) в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства (сумму займа) в размере 300 000,00 ₽ (Триста тысяч рублей 00 копеек), а Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, которые установлены настоящим договором.
1.2. Заём является нецелевым: Заёмщик распоряжается суммой займа по своему усмотрению, отчёт о её расходовании не представляется.
2. Передача суммы займа
2.1. Займодавец является гражданином, поэтому настоящий договор считается заключённым с момента передачи суммы займа Заёмщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ): до передачи денег обязательства Сторон не возникают.
2.2. Сумма займа перечисляется на банковский счёт Заёмщика, указанный в настоящем договоре, не позднее 15.09.2026.
2.3. Передача суммы займа подтверждается платёжным поручением с отметкой банка об исполнении. Указанный документ является неотъемлемой частью настоящего договора и подтверждает исполнение Займодавцем обязанности по передаче суммы займа.
2.4. Настоящий договор заключён в письменной форме. Для займа между гражданами письменная форма обязательна, если сумма займа превышает 10 000 ₽, а если займодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
3. Проценты за пользование займом
3.1. За пользование суммой займа Заёмщик уплачивает Займодавцу проценты в размере 12 % годовых.
3.2. Проценты начисляются на фактический остаток суммы займа со дня, следующего за днём передачи суммы займа, по день её возврата включительно.
3.3. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
4. Порядок и срок возврата суммы займа
4.1. Заёмщик возвращает сумму займа равными платежами ежемесячно — 6 платежей согласно графику, приведённому в разделе «График возврата суммы займа» настоящего договора.
4.2. Сумма займа возвращается путём перечисления на банковский счёт Займодавца, указанный в настоящем договоре. Обязательство Заёмщика считается исполненным с момента зачисления денежных средств на счёт Займодавца.
4.3. Сумма процентного займа, предоставленного гражданину для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно при условии уведомления Займодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
4.4. При досрочном возврате Займодавец имеет право на проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы займа или её части (п. 6 ст. 809 ГК РФ).
5. Ответственность Сторон
5.1. За нарушение срока возврата суммы займа или срока уплаты процентов Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
5.2. Уплата неустойки не освобождает Заёмщика от возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование ею.
5.3. В остальном Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
6. Обстоятельства непреодолимой силы
6.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы: стихийными бедствиями, военными действиями, актами органов власти, иными событиями чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть и предотвратить.
6.2. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств, обязана письменно уведомить другую Сторону в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления таких обстоятельств.
6.3. Если обстоятельства непреодолимой силы действуют более 2 (двух) месяцев, каждая из Сторон вправе отказаться от договора, письменно уведомив другую Сторону.
7. Разрешение споров
7.1. Споры и разногласия Стороны решают путём переговоров.
7.2. До обращения в суд Сторона направляет другой Стороне письменную претензию. Срок ответа на претензию — 10 (десять) рабочих дней с даты её получения.
7.3. При недостижении согласия спор передаётся на рассмотрение суда по месту нахождения ответчика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
8. Заключительные положения
8.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.2. Все изменения и дополнения к договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.
8.3. Стороны признают юридическую силу документов, направленных с адресов электронной почты, указанных в реквизитах Сторон, с последующим обменом оригиналами.
8.4. Сторона обязана письменно уведомить другую Сторону об изменении своих реквизитов в течение 5 (пяти) рабочих дней.
8.5. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
9. График возврата суммы займа
Заёмщик возвращает сумму займа в следующие сроки и суммах:
| № | Дата платежа | Платёж в счёт займа, ₽ | Остаток долга, ₽ |
|---|---|---|---|
| 1 | 15.10.2026 | 50 000,00 | 250 000,00 |
| 2 | 15.11.2026 | 50 000,00 | 200 000,00 |
| 3 | 15.12.2026 | 50 000,00 | 150 000,00 |
| 4 | 15.01.2027 | 50 000,00 | 100 000,00 |
| 5 | 15.02.2027 | 50 000,00 | 50 000,00 |
| 6 | 15.03.2027 | 50 000,00 | 0,00 |
| Итого | 300 000,00 | — |
Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа и уплачиваются ежемесячно сверх указанных в графике сумм. Их размер зависит от фактического количества дней пользования займом и в графике не приводится.
10. Адреса, реквизиты и подписи Сторон
Займодавец
Кузнецов Игорь Олегович
Адрес: 190000, г. Санкт-Петербург, Невский пр., д. 100, кв. 5
Паспорт: 40 01 654321, выдан ТП № 4 отдела УФМС России 20.08.2012
тел. +7 921 111-11-11
Заёмщик
Сидорова Анна Сергеевна
ИНН 780123456724
Адрес: 190000, г. Санкт-Петербург, наб. реки Мойки, д. 8, кв. 21
Паспорт: 40 05 123456, выдан ТП № 1 отдела УФМС России 12.05.2015
тел. +7 921 000-00-00
Займодавец: Кузнецов Игорь Олегович
Кузнецов И. О.
Заёмщик: Сидорова Анна Сергеевна
Сидорова А. С.
Условия
Что обязательно написать
Единственное условие, без которого договора займа не существует, — сумма: заёмщик обязан вернуть ровно то, что получил. Всё остальное закон дописывает за стороны, и почти всегда не так, как они думали. Поэтому в договор стоит внести семь вещей.
- Стороны
- ФИО, паспортные данные и адреса граждан; для ООО — наименование, ИНН, ОГРН, адрес и должность подписанта. Без паспортных данных должника трудно найти в исполнительном производстве.
- Сумма
- Цифрами и прописью. Расхождение между ними толкуется в пользу суммы прописью, поэтому проверьте оба написания.
- Передача денег
- Договор сам по себе передачу не подтверждает: нужна расписка заёмщика или платёжное поручение с отметкой банка. Если займодавец — гражданин, договор вообще считается заключённым только с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
- Проценты
- Ставка в процентах годовых или в месяц — либо прямая оговорка о беспроцентности. Молчание о процентах не делает заём бесплатным.
- Срок возврата
- Дата или график. Без срока сумма возвращается в течение 30 дней со дня требования (п. 1 ст. 810 ГК РФ) — и до требования долг не считается просроченным.
- Цель
- Для целевого займа — конкретная цель и право займодавца проверять, куда ушли деньги, с правом потребовать досрочного возврата при нарушении.
- Ответственность
- Неустойка за каждый день просрочки. Без неё останутся только проценты за пользование чужими деньгами по закону.
Письменная форма для займа между гражданами обязательна, если сумма превышает 10 000 ₽; когда займодавец — юридическое лицо, письменная форма нужна независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ). Расписку это не отменяет: она подтверждает не условия сделки, а сам факт передачи денег. Удобнее всего иметь оба документа — договор и расписку в получении денег.
Проценты
Беспроцентный заём нужно объявить прямо
Если о процентах в договоре не сказано ничего, заём считается процентным, а их размер определяется ключевой ставкой Банка России за соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Исключение одно: договор между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму не более 100 000 ₽ предполагается беспроцентным, пока в нём не написано иное (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Всё, что выше этой суммы, и любой заём с участием организации требуют прямой оговорки: «проценты не начисляются». Конструктор добавляет её автоматически и, если презумпция закона не работает, поясняет в тексте почему.
Второе умолчание — про сроки уплаты. По п. 3 ст. 809 ГК проценты платятся ежемесячно до дня возврата займа включительно, если стороны не договорились иначе. Многие рассчитывают отдать всё вместе с основным долгом в конце — это законно, но условие нужно написать. При досрочном возврате займодавец получает проценты по день возврата включительно (п. 6 ст. 809 ГК РФ), а сам досрочный возврат беспроцентного займа свободен, тогда как процентный возвращается досрочно по правилам п. 2 ст. 810 ГК РФ. Посчитать, сколько набежит за конкретный период, помогает калькулятор процентов по займу, а неустойку за просрочку — расчёт процентов по ст. 395 ГК.
Налоги
Кто и за что платит
Сама сумма займа доходом не является ни у кого: её отдают и возвращают. Налоги появляются вокруг процентов. У займодавца-физлица полученные проценты — доход, облагаемый НДФЛ; если заёмщик — организация или предприниматель, он удерживает налог как налоговый агент, а если заёмщик тоже гражданин, займодавец декларирует доход сам.
Обратная сторона — заёмщик. Когда организация или ИП даёт беспроцентный или льготный заём взаимозависимому лицу либо своему работнику, у заёмщика возникает материальная выгода от экономии на процентах (ст. 212 НК РФ), а займодавец удерживает с неё НДФЛ. Заём между двумя гражданами без статуса ИП материальной выгоды не создаёт вовсе. Ставки и доли здесь не приводим — их считает калькулятор материальной выгоды по ключевой ставке на нужные даты.
На практике
Ошибки, из-за которых деньги не возвращают
Самая частая — договор есть, а передачи денег нет. Подписанный документ подтверждает договорённость, но не факт, что купюры перешли из рук в руки; при займодавце-гражданине без передачи договор вообще не считается заключённым. Поэтому либо переводите деньги на счёт и храните платёжное поручение, либо берите расписку с датой и подписью заёмщика.
Вторая ошибка — «вернёт, когда сможет». Без срока возврата долг не просрочен до тех пор, пока займодавец не предъявит письменное требование, и только после него начинается отсчёт 30 дней. Третья — заём от общества участнику, оформленный без одобрения и без расчёта налога: сумма легко переквалифицируется в выплату, а НДФЛ и пени доначисляют обществу. Четвёртая — целевой заём без описания цели: право требовать досрочного возврата остаётся на бумаге, если непонятно, что именно нарушено. И последнее: если долг всё-таки не вернули, начинать нужно с письменной претензии, а не сразу с иска — переписка пригодится в суде.
FAQ
Частые вопросы
- Нужно ли заверять договор займа у нотариуса?
- Нет, достаточно простой письменной формы. Для займа между гражданами она обязательна при сумме свыше 10 000 ₽, а если займодавец — юридическое лицо, то независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ). Нотариус нужен только по желанию сторон: он упрощает доказывание, но силы договору не добавляет.
- Что будет, если не написать про проценты?
- Заём не станет бесплатным. При отсутствии условия о размере процентов они определяются ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Беспроцентным заём предполагается только между гражданами, в том числе ИП, на сумму не более 100 000 ₽ (п. 4 ст. 809 ГК РФ). В остальных случаях нужна прямая оговорка — конструктор её добавляет.
- Нужна ли расписка, если договор уже подписан?
- Да, если деньги передаются наличными. Договор фиксирует условия, а расписка — сам факт передачи. Когда займодавец является гражданином, договор считается заключённым только с момента передачи суммы займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ), поэтому без расписки или платёжного поручения взыскать долг практически невозможно.
- Когда возвращать заём, если срок не указан?
- В течение 30 дней со дня, когда займодавец предъявил требование о возврате, если договором не установлено иное (п. 1 ст. 810 ГК РФ). До требования долг не считается просроченным и неустойка не начисляется, поэтому требование лучше направлять письмом с описью вложения.
- Возникает ли налог при беспроцентном займе?
- У заёмщика — да, если деньги дала организация или ИП, взаимозависимые с ним либо являющиеся его работодателем: возникает материальная выгода от экономии на процентах (ст. 212 НК РФ), с которой займодавец удерживает НДФЛ. Заём между двумя гражданами без статуса ИП материальной выгоды не создаёт. Сумму считает калькулятор материальной выгоды.
- Может ли учредитель дать заём своей компании?
- Да, это обычный способ пополнить оборотные средства. Договор подписывают участник и общество в лице директора; сумма не увеличивает уставный капитал и подлежит возврату. Проверьте, требуется ли одобрение сделки уставом, и помните про обратный случай: заём от общества участнику или работнику даёт материальную выгоду и НДФЛ.
- Можно ли вернуть заём досрочно?
- Беспроцентный — да, полностью или частично, если договор не предусматривает иного (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Процентный возвращается досрочно по правилам того же пункта: заёмщику-гражданину нужно заранее уведомить займодавца, в остальных случаях требуется его согласие. Проценты начисляются по день возврата включительно (п. 6 ст. 809 ГК РФ).